Concepto de Mobile Banking

Mobile Banking o mBanking hace parte de mComerce, que son todas las actividades comerciales que se realizan con por lo menos un dispositivo móvil, sean estas para transferencia de bienes o para comercialización y mercadeo de bienes o servicios. Tomaremos el banking como la realización de los siguientes servicios.

• Captación de dinero a través de negocios bancarios
• Inserción de dinero en la economía
• Encaje bancario
• Préstamos y créditos
• Cartera de valores
• Cesiones temporales de activos
• Margen de intermediación
• Prestación de servicios comerciales

Pero también debemos definir el negocio bancario en términos del contexto actual que presenta el negocio. El negocio bancario es ampliamente competitivo de forma interna, con fusiones y “takeovers” pero también con entidades no bancarias que prestan servicios bancarios, que trabajan en la realización de nuevos mercados especializados, además de que el negocio bancario compite a una escala mundial.

El negocio bancario ha estado ligado a las tecnologías de la información desde el principio, sobre todo trabajando en la realización contable del banco, pero ahora con los nuevos sistemas ha obligado al banco a llevar la información directamente hasta el cliente, siendo un importante proveedor de contenido. Pero todo esto trae un alto margen de riesgo, dado que las nuevas tecnologías y la adaptabilidad del usuario hace que pueda ser desechada o dejada.

Características del servicio mBanking

mBanking tiene que tener como característica la seguridad, la cual se divide en cuatro cualidades.

• Confidencialidad de tal manera que la información no sea accedida por extraños.
• Autenticación permite mostrar solamente la información que corresponda al usuario que accede al servicio.
• Integridad en la transmisión de datos, para esto es necesario encriptar la información y ser capas de verificar su veracidad.
• Documentación apropiada para evitar disputas por manejo de las transacciones.

Pero además de la seguridad se deben prestar otros servicios enfocados a la funcionalidad del cliente. Como se mencionaba antes, el banco cumple la función de brindar contenido a las personas que navegan a través de la red, por lo que es importante presentar correctamente esa información y hacerla accesible en los dispositivos

Funcionamiento de una red en mBanking

El funcionamiento de la red en mBanking no solamente se produce a nivel del banco, pero además se presentan varios protagonistas que se describirán a continuación.

El banco es el principal proveedor de la información, y además es el encargado del darle el branding y el marketing al servicio, pero para llegar al usuario es necesario tener el ambiente necesario para brindar las cualidades necesarias de mBanking mencionadas anteriormente. Generalmente es el banco quien acarrea la responsabilidad y quien asume los riesgos.

Para el manejo de la información siempre se cuenta con el service provider, quien es el encargado de la transmisión en el medio por el cual llega la información al usuario. El service provider juega un papel fundamental en la tecnología móvil, y no lo hace menos en mBanking y para esto existen diferentes factores para los cuales enumeraremos dos importantes. (1) El service provider tiene la opción de seleccionar el protocolo de transporte. (2) Determina el tipo de cobro y planes. El usuario promedio puede estar dispuesto a pagar, pero si el tipo de cobro no es el adecuado, puede fallar todo el desarrollo.

Estos dos factores mencionados han sido clave para el mobile operator. En la implementación de planes anteriores ya se han tenido grandes fallas por una mal estrategia en el cobro de servicios y en la selección del medio. El uso de GSM con WAP orientado a conexión, no fue buena para el usuario por el tiempo que debía permanecer conectado, y que se le cobraba por tiempo y no por información enviada.

Entre el banco y el mobile operator, encontrara el banco fuentes para la invención y el desarrollo de productos, además de fuentes para la toma adecuada de decisiones, estos son los proveedores de servicios externos.

El application developer tiene la responsabilidad de darle la integrabilidad a todos los factores físicos presentes y al servicio que el banco haya decidido prestar de acuerdo a los requerimientos. Un mal diseño, o una mala programación pueden hacer nuevamente que el usuario no tome la propuesta presentada como medio apropiado y lo encuentre más como un problema que como una solución.

Pero el desarrollo del dispositivo físico también tiene que ser fundamental y para esto esta el mobile device provider. Para mBanking es necesario que se de rápido acceso a los usuarios a todas las aplicaciones que se usan, que se brinde la seguridad y que se de un buen manejo entre le software y el hardware, que en este caso es el dispositivo móvil, el cual puede ser desde un celular, PDA, smart phone, etc.

Después de todo esto encontramos al usuario, quien es el que disfruta el servicio y quien lo califica. Pero el usuario también brinda grandes entradas en el manejo de mBanking, lo cual explicaremos mas adelante.

Usuario de mBanking

A través del desarrollo de mBanking, el usuario final ha sido quien ha impulsado el desarrollo de nuevas tecnologías y servicios que se logre un mejoramiento continuo. Esto se ha dado porque ha habido un auge en los medios de telecomunicaciones, y el usuario ha tenido opciones para seleccionar que se ajusta más a sus necesidades y que no, además ha existido poco tiempo para que se de un relevo generacional en las personas que usan dispositivos móviles, lo que hace que el usuario tenga conocimiento sobre el manejo y que busque adaptabilidad.

Los usuarios de mBanking tienen características diferentes a los usuarios de eBanking y estas radican en su edad lo que lo hace un público diferente. El mayor publico de mBanking se encuentra entre 30-39 años y habiendo una mayoría de genero masculino.